孫彬訓/台北報導 2018/11/23

金管會副主委張傳章指出,依照內政部今年4月公布的資料顯示,我國今年邁入「高齡社會」,預估115年更將邁入「超高齡社會」,因此在同時面臨人口加速老化,以及少子化的衝擊下,每位國民都必須為自己的老年生活提前妥善規劃。一般而言,老年的生活需求最重要的就是要確保自己的財產安全,以支應老年生活的日常費用,而透過銀行或保險公司所提供的金融服務,則可以協助民眾達成老年經濟安全的目標。

張傳章出席並致詞合庫金控、合作金庫銀行、工商時報主辦的「2018樂齡安養趨勢論壇」,23日於合作金庫商業銀行總行大樓會議廳舉行。

張傳章指出,信託商品是一種可以依國人的實際需求,量身訂作適合自己的金融商品。為了鼓勵銀行的信託業務,由傳統財產管理,進一步結合安養照護、醫療服務等功能,針對高齡者實際需求,量身訂作合適的安養信託商品,金管會已將高齡者及身心障礙者的安養照護信託業務,列為重要推動政策之一,並在104年11月10日發布「信託業辦理高齡者及身心障礙者財產信託評鑑及獎勵措施」,自105年度起實施5年,每年評定績效優良銀行給予獎勵。

實施兩年多以來,在大家的配合與努力之下,這項業務已經有明顯的成長。截至107年9月底止,已有25家信託業者提供安養信託相關商品,累計安養信託契約的受益人人數為15,532人,累計信託財產本金約新臺幣146億元。

另外,為確保高齡者在無行為能力的情形下,仍然能夠透過信託機制獲得安全又合適的安養照護,金管會已洽司法院建議推動「成年監護制度支援信託」,希望藉由法院依職權介入,達到透過信託機制結合監護制度,提供高齡者更完善的生活及財產的保障。

此外,因應高齡社會的金融需求,金管會鼓勵金融機構適度調整資源配置,開發辦理商業型不動產逆向抵押貸款業務,也就是俗稱的以房養老,來提供高齡者老年生活所需資金。自104年11月陸續開辦至今,銀行已積極推出不同的貸款方案,並結合信託及保險商品,高齡者可依其實際需求選擇適合的貸款方案。

目前以房養老貸款已逐漸成為高齡者退休後,提升其老年生活品質的財務規劃安排選項之一。截至107年9月底止,計有12家銀行開辦以房養老業務,承作件數計2,883件、核貸額度合計約新臺幣159億元。辦理件數前三大銀行為合作金庫商業銀行、臺灣土地銀行及華南商業銀行。

為促進多元保險保障,發揮保險安定社會人心功能,金管會已將提升國人保險保障列為「金融發展行動方案」發展目標之一,鼓勵保險業推動可以因應高齡社會的保障型保險商品,以協助國人透過投保商業保險轉移高齡、長壽風險,例如:長期照顧保險、團體年金保險及小額終老保險。截至107年6月底止,長期照顧保險商品有效契約件數達64.1萬件,年金保險商品有效契約件數達144萬件,小額終老保險商品有效契約件數達41萬件。

未來,金管會將持續檢視修正現行法令規定,以利保險業者開發創新商品,並增加保險業者辦理誘因,鼓勵保險業者銷售或創新高齡化保險商品。