朱漢崙、孫彬訓/台北報導 2018/11/27

在合作金庫和工商時報舉辦的「2018樂齡安養趨勢論壇」,包括合庫金董事長雷仲達、合勤健康事業董事長李柏憲、雙連安養機構總顧問蔡芳文均呼籲政府部會及國產署,應多開放閒置土地出租作為安養機構興建,如此不僅能協助降低中小機構興建安養宅的成本,更能因此加速在地安養機構遍地開花。

雷仲達舉例,像是合庫與合勤建設合作在台中烏日站興建的安養宅,就是向教育部承租土地,承租比起買地更省成本,省下來的成本因而可以回饋給入住者,讓入住者得以住進更平價的安養機構。

李柏憲也肯定合庫在多元信託助陣安養機構建立的努力。他指出,合庫在過程中非常努力的將繁複的信託予以文字化,特別是租賃權的信託為全台首例;談到未來的願景,李柏憲認為,大多數建商將重點放在首購、換屋的屋型,但對於這種因應退休空巢期的安養宅產品卻提供不足,加上現在房屋老化,都更又推動緩慢,長輩能否安全的「在宅終老」,實在令人擔心,現在合勤繼台中烏日之後,已相繼在苗栗、新莊繼續興建安養宅。

至於價格行情,李柏憲引烏日安養宅為例指出,每個月租金大致介於2.5~3.8萬元、一坪一個月的管理費100元;大小上設計每房10~12坪,他認為入住安養機構的高齡者,比起大坪數,更需要的是更多社群互動。

蔡芳文認為,安養宅最重要的是要像「家」,有溫馨的感覺,反而不建議蓋太豪華,因為「羊毛出在羊身上」,「量出為入」,民眾才能負擔得起價格。他進而建議,政府推動學校整併,閒置出來的校舍或空地,就可結合信託,再進行安養機構的興建,這比蓋社會住宅更有意義。

蔡芳文指出,入住者既然繳了300、500萬元的入住費,有信託機制保證機構不會亂投資賠錢,也會帶給入住者信心。

對於合庫現有可幫助高齡者活化現金流的投資方式,陳美足認為,保本、收益與風險均衡,和穩定的現金流這三點最重要,其中在保本商品上,固定收益債券和儲蓄年金、養老終生還本險等均可選擇。

但陳美足相當強調「分散」的重要性,即便是連買保單,甚至有保險安定基金加持,仍建議應該分散買不同的壽險公司產品,另對於理財時購買投資型保單保本與否的問題,也必須注意,倘若發行機構違約、產生信用風險的情況之下,就不見得保本。

對於以房養老,陳美足也列舉合庫所承作的二起分別貸款28年及10年的案例,有貸款戶以每月2萬元投入公益活動,也有人以每月領到5.5萬元來照顧另一半。

陳美足進而提出在制度面可再強化的三個建議,包括由政府出資成立信保基金降低銀行風險也增加銀行承作意願,並把民法所規定的最多抵押貸款限制30年放寬,及在風險權數上能比照無自用住宅貸款風險權數計提放寬。

32歲開始創業,卻選擇在事業顛峰時就急流湧退的世紀奧美公關創辦人丁菱娟說,對她而言,倘若一直被綁在職場,反而不能去實現夢想,因此她不以「退休」來形容自己的選擇,而是用「畢業」,等於是「再進修另一個人生」,去開發人生第二個黃金時期。

丁菱娟認為,快樂人生有重要的「黃金三角」,即人際關係、健康,及財富,而在退休時最怕「水庫沒有活水」,因此要把財富作出整理,不要把投資全放在一個籃子裡,應分散及力求穩健,不宜激進。