朱漢崙、孫彬訓/台北報導 2018/11/24

退休金要存多少才夠?合庫金控總經理陳美足提出了所謂的「William Bengen的4%法則」,舉例來說,倘若未來想月領5萬元,然後安排30年以上的退休生活,那麼至少得存上1,500萬元。

此項算法很簡單,陳美足說,把一年想領到的錢,除以4%,就能得出30年退休生活所需要的資金。他舉例,倘若65歲時想拿到1,000萬元,且有年化報酬率5%的複利,若從30歲開始存,一個月存8,766元,若55歲才存,那麼一個月得存6萬多元,是7倍的量,因此越早開始存退休金,投資成本越低。

現在投資債券型基金,成為退休族的主流方式之一,但對此陳美足也指出,報酬率是否穩定也是選擇重點,因為穩定現金流非常重要;她特別舉例,與其追求大起大落,這個月報酬率高達5%或6%,但下個月就掉到1%,倒不如選擇配息率較低,但卻穩定的標的來投資。

而對於以房養老,陳美足也提出制度面可再強化的三個建議,包括由政府出資成立信保基金降低銀行風險也增加銀行承作意願,並把民法所規定的最多抵押貸款限制30年放寬,及在風險權數上能比照無自用住宅貸款風險權數計提放寬。

選擇在事業顛峰時就急流湧退的世紀奧美公關創辦人丁菱娟,對於退休理財則建議,最重要的是不要把投資全放在一個籃子裡,應分散及力求穩健,不宜激進。

合庫已作到以房養老全國市佔率第一大,合庫金控董事長雷仲達對此進一步指出,結合以房養老銀行給貸款人的資金,然後透過安養信託的方式,住進在地安養機構,將是可發展的新方向。

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