台灣在2018年正式跨入世界衛生組織所定義的「高齡社會」,亦即65 歲(含)以上的人數已達 14%,預估2026年全台老年人口將高達總人口數的 20.7%。面對來勢洶洶的銀髮海嘯,如何打造幸福的老年生活成為人生重要的課題!

「照顧客戶一輩子」是合庫金控一貫堅持的理念。合作金控暨銀行董事長雷仲達表示:為了輕鬆享受退休生活,除了妥善管理個人健康,最重要的是規劃打造財富金流,才能盡興地享受第二人生。

活得富足-關鍵第三支柱

一般退休金來源大致可以分為二大支柱:一是政府提供的基礎保障,例如:國民年金、勞工保險等,第二是企業所提供的退休保障,例如:勞工退休金制度、軍公教人員退撫制度等。

隨著社會快速變遷,每個人須考量現今醫療技術進步,國人壽命平均延長的「長壽風險」,以及面臨物價上漲,錢變薄的「通貨膨脹風險」,還有,人一旦生病,所需醫療及長照費用相當可觀,都將影響退休後的生活品質及保障。

雷仲達董事長提醒大家:「面對風險和未來太多不確定性因素,應建立正確理財觀念,及早透過理財規劃,將每一分錢作最有效益的運用,並善用時間價值,為退休生活做足準備。」

因此退休不再是守著既有金流來源,透過以資產配置出發的適度投資(基金、定期定額、固定收益商品)和保險(醫療險、防癌險、意外險、壽險等保障型的保險,非指儲蓄險)來打造金流是必要的。這就是所謂的第三支柱,是對前述一、二支柱不足部分自行規劃的退休金缺口。

退休理財規劃三關鍵:儲蓄累積、分散風險與贏過通膨

退休金規劃的理財商品必須具備穩健的特性,首先必須瞭解自身財務狀況及投資風險屬性,然後結合商品特性進行退休理財規劃。我們可以透過不同類型之保險,達到保障、儲蓄、投資的效用,或是不同基金類型輔以單筆、定期(不)定額投資方式靈活運用,還有投資風險較股票低且報酬率可高於定存的海外固定收益債券也是熱門的退休投資商品。此外,「資產配置」是影響長期報酬率的關鍵,退休理財規劃除了要提早準備,更應持之以恆透過多元資產配置策略執行,穩健的累積財富達成退休目標。

聰明理財交給專業

財富的累積與傳承交給專業管理才是享受人生的祕訣!合庫持續推動以房養老財富管理業務,協助年長者安享天年、保障退休生活,今年度更首度進軍「家族理財」領域,推出「傳家寶專案」,提供專業團隊為後盾,搭配理財專員熱忱服務,成功贏得家族世代的信賴,為客戶做好資產保全與傳承。

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